财务困境：丈夫自由职业住院，如何确保收入不中断

每周，我们的理财博客团队都会为读者解答一个财务问题或消费纠纷。以下是我们最新的回复...

我的丈夫是自由职业者，也是家庭的经济支柱。他住院了，住院时间未知。我们短期内能获得什么支持来保住我们的房子？
匿名用户

我们的生活成本专家梅根·哈伍德-贝恩斯（Megan Harwood-Baynes）解答如下...

听到这个消息我很难过——最近我丈夫也经历了类似的情况，当医疗问题之上再叠加财务忧虑时，压力真的会非常大。

为了帮助您规划后续步骤，我将内容分为几个部分：您可以获得的住房贷款支持、政府援助以及其他账单处理建议。

住房援助

您最紧迫的担忧似乎是住房问题（这完全可以理解）。首先，尽量不要恐慌——很容易一下子想到失去房子，但您的贷款机构最不愿意做的就是因为可能只是短期问题而麻烦地进行收回房屋的程序。

首先查看一下您的保险——某些类型的保险可以在您因疾病导致收入减少时帮助支付房贷还款。

（如果您没有这种保险，请记下来考虑下次购买——您永远不知道这样的事情何时会再次发生，而收入保护保险将来可能会起到巨大的作用。）

假设您没有保险覆盖，下一步就是联系您的贷款机构。越早联系越好，因为在您错过还款之前，您更有可能获得更好的选择。

您可以要求的事项包括：

• 延长房贷期限；
• 转为只还利息的还款方式；
• 询问是否可以暂时暂停还款。

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以上各项都有利弊，您需要仔细考虑。

例如，暂停还款只适合作为临时解决方案——请记住，您剩余的贷款仍在累积利息。这会导致贷款余额和剩余还款额比之前更高。

如果您已经错过了还款，那么您现在已经处于房贷欠款状态。这可能会损害您的信用记录，并且最终可能导致您失去房屋。但仍然有支持措施可以帮助您重回正轨。再次强调，请联系您的贷款机构并寻求支持。

英国最大的房贷机构和金融行为监管局在里希·苏纳克政府下达成了一套标准，称为《房贷宪章》。根据这一宪章，贷款机构有义务为任何遇到困难的人提供量身定制的支持——具体适合哪种选择取决于您的情况——因此请以他们会帮助您的心态进行讨论。

政府支持

如果您的丈夫是自由职业者，您将无法获得法定病假工资（SSP），但他可以申请就业支持津贴。这项津贴适用于自雇人士、失业者、被归类为学生的人，或者是受雇但不具备SSP资格的人。

申请时，您需要证明他因疾病或受伤而无法工作。医生应该能够提供病假条和医疗证明。

您需要确保他已经缴纳了足够的国民保险金。他应该能够检查自己的记录，看看是否有缺漏，并在必要时自愿补缴。

他还可能有资格获得个人独立津贴（PIP），这是为残疾或长期健康状况人士提供的津贴。

在某些情况下，他还可以申请通用福利金——这将基于他生病前的月收入。

除了福利之外，您可能还有权获得居家办公的退税，或者如果您因超出限额而产生费用，可以申请退还银行手续费。

我知道这听起来很让人不知所措，所以最好的办法是先查看政府的福利计算器。

您还应该联系公民咨询局或Turn2us等慈善机构，以获取能够更详细分析您情况的人的建议。

如果您尚未陷入债务危机，我建议不要前往债务咨询机构。他们可能会推动您宣布破产或签订个人自愿安排，而您目前可能并不需要这些措施。这些是为那些几乎没有其他选择的人设计的严肃措施。

账单及其他方面的帮助

在开始错过账单付款之前，尝试先联系您的公用事业公司。解释情况——他们也有义务帮助您。

您可以申请能源账单和其他费用的支持。没有“一刀切”的方法，因此最好分别联系每一家公司。

祝您好运，希望您的丈夫早日康复。

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