失业后如何应对学生贷款？这5招帮你轻松渡过难关！

编者按：就业寒冬席卷而来，最新数据显示美国失业率已攀升至近四年峰值。面对缩水的工资单和迟迟未到的offer，数百万背负学贷的年轻人正陷入双重焦虑。但危机中往往藏着转机——联邦学贷救济政策、收入驱动还款计划、失业延期偿付等纾困工具，或许能为你撬开财务喘息空间。本期特别梳理权威专家建议，无论你处于待业期还是收入锐减阶段，这份生存指南都将为你点亮一盏灯。

• 当就业市场降温时，每月的学生贷款账单可能令人更加窒息
• CNBC专访专家：失业或求职受阻时如何应对学贷压力

如果你刚失业或苦于找不到新工作，学生贷款带来的焦虑感很可能正成倍放大。

劳工统计局9月5日报告显示，就业市场已亮起警示信号：美国经济8月仅新增2.2万个岗位，低于预期。同时失业率攀升至4.3%，创近四年新高。

"就业机会收缩让近期毕业生和贷款者感到不安"，高等教育专家马克·坎特罗维茨指出。

全美超过4000万人背负学生贷款，未偿还债务总额突破1.6万亿美元。

CNBC汇集专家建议，为失业或暂时找不到理想工作的群体提供学贷应对方案。

尝试降低月还款额

遭遇裁员或收入骤降的联邦学贷借款人，通常可申请收入驱动还款计划（IDR），获得更低月付甚至零还款待遇。

IDR计划将月还款额限制在可支配收入特定比例，并在20或25年后免除剩余债务。美国教育部会将失业救济金计入收入核算，但最终核定的金额通常远低于在职收入。

纽约教育债务消费者援助计划助理主任南希·尼尔曼提示关键细节：政府可能根据最近一次报税记录核定IDR还款额，但若近期收入下降，"可提交当前收入证明替代"。

申请账单暂缓支付

被裁员的借款人可能符合失业延期偿付资格。教育部允许正在领取失业救济或寻找全职工作未果的借款人暂停还款（部分贷款在暂停期间仍会计息）。

经济困难延期政策则覆盖领取公共援助或收入低于门槛的人群。坎特罗维茨估算，此类延期人数从2024年三季度的5万激增至2025年同期的10万，失业延期人数同期由14万增至18万。

需要注意的是，两种延期偿付通常有累计三年时限限制。2027年7月1日后新增贷款将取消这两项政策，但现有借款人权益不受影响。

若不符合延期条件，更多借款人可申请普通宽限处理。专家强调：申请暂停还款时务必确认是否持续计息，期间支付至少覆盖利息的金额可避免债务雪球效应。

私营学贷借款人选项相对有限，但专家仍建议主动向贷款机构说明失业状况，探寻可能的援助方案。