"还可以做得更多"：澳大利亚人对退休储蓄的认识差距

养老金担保费率的最终上调已生效，这意味着雇主现在必须向员工的养老基金支付最低12%的缴款。

但约三分之一的人不知道自己的退休金投资于何处——类似比例的人不清楚自己的养老金余额，十分之一的人从未查询过。

这些是联邦银行对3,146名澳大利亚人进行的调查结果，该调查显示Z世代和女性对养老金投资方式的认知差距更大，达到43%。

该银行个人理财专家杰西卡·欧文表示，人们对管理日常财务更有信心，但需要更多帮助来理解退休选择。

曾监督养老金担保费率从9%提高到12%立法的前联邦财长韦恩·斯旺向SBS新闻表示，需要采取更多措施让澳大利亚人参与退休规划，这与欧文的观点一致。

养老金发生了什么变化？

34年前，前总理保罗·基廷提出了他对澳大利亚未来的愿景，其中包括12%的强制性养老金缴款目标。

现在，他表示这一体系"终于成熟"。

在纪念7月1日提高至12%的声明中，基廷表示，对于今天进入职场的人来说，这将"保证个人养老金积累在退休时超过300万澳元"。

他说："养老金就像医疗保险一样，现在是澳大利亚的社区标准，将全体人民作为一个国家经济家庭紧密联系在一起，每个人都有自己的一席之地。"

我们是如何走到今天的？

澳大利亚的养老金制度可以追溯到20世纪初，但在1980年代中期之前，没有尝试将全民强制性缴款制度化。

1985年，澳大利亚工会理事会在当时霍克政府的支持下，向调解与仲裁委员会提交了一项全国工资案，要求为所有澳大利亚工人缴纳3%的强制性缴款。

1986年，仲裁庭支持工会，但裁定这是可选的——需雇主和雇员达成协议。

五年后，在基廷作为财长的最后一次联邦预算中，3%的养老金担保费成为强制性缴款。

次年，当基廷担任总理时，这一政策生效，并引入了养老金担保费，以惩罚未履行缴款义务的雇主。

强制性费率随后逐步提高，到2002年达到9%。

原本计划在2000年达到12%，但在霍华德政府时期，直到2013年7月1日才再次上调。

2010年，在全球金融危机爆发两年后，时任财长斯旺根据亨利税改审查的结果，公布了一项逐步将养老金担保费提高到12%的计划。

他表示，2013年至2019年间，每年将提高0.5%。

但在2013年提高到9.25%两个月后，托尼·阿博特以压倒性优势赢得大选，并兑现了选举承诺，由于小企业面临成本压力，推迟了养老金担保费的上调。

政府未能在次年立法推迟，费率提高到9.5%——这一水平保持了七年。

直到澳大利亚处于新冠疫情之中，渐进式上调才开始。

从2021年开始，每年提高0.5%。

SBS采访前财长韦恩·斯旺谈澳大利亚新的养老金担保费

SBS新闻

08:22英语

12%的里程碑

澳大利亚的养老金体系现在管理着超过4万亿澳元的资产，是全球第四大养老金市场。

尽管人口相对较少，但12%的里程碑预计将在十年内推动澳大利亚升至第二位——仅次于美国。

斯旺表示，养老金担保费不仅为所有澳大利亚人提供了安全的退休保障，而且"从根本上改变了我们社会的财富分配"。

他说："它让社区中的每个人都能接触到增长型资产。从建筑工人到写字楼里的专业人士，澳大利亚的每个人都能以以前不可能的方式拥有这个伟大国家的一部分财富。"

斯旺表示他"绝对自豪能成为这个故事的一部分"。

他说："我总是想起那些先驱者，特别是40年前为建立这一制度而奋斗的工会主义者。这真正表明，普通劳动者可以在像我们这样的社会中推动变革。"

"他们是多么有远见的人，他们所做的一切不仅使我们的国家成为一个更大、更成功的经济体，而且也更公平。"

什么是"舒适的退休生活"？

斯旺表示，虽然实现12%上调的六年延迟对澳大利亚养老金余额造成了损失，但最终达到这一里程碑的好处更大。

他说："对于一个现在30岁的人来说，这将意味着退休时多出13万澳元。"

这与澳大利亚养老基金协会（ASFA）最近的模型一致。

该行业组织的2025年6月退休标准预测，今天30岁、工资中位数为75,000澳元、养老金余额为30,000澳元的人，到67岁退休时，这一数字将增至610,000澳元。

这一金额超过了ASFA对单身人士舒适退休所需595,000澳元和夫妇690,000澳元的估计。

ASFA将"舒适"退休定义为拥有自己的住房、身体健康、能够负担顶级私人医疗保险、拥有一辆好车，并能参与一系列休闲娱乐活动，包括每年一次国内旅行和每七年一次国际旅行。

企业的担忧

有人担心，包括养老金担保费率上调在内的一系列7月1日的变化可能会打击企业，并对现金流造成进一步压力。

澳大利亚小企业组织理事会首席执行官卢克·阿赫特斯特拉特表示："养老金担保费率上调之际，行业薪酬标准也提高了3.5%，国家生产率下降，工资税和工伤保险也将增加。"

阿赫特斯特拉特说："这让小企业陷入两难境地，要么吸收这些成本，要么将其转嫁给消费者。"

12%之后：未来何去何从？

提高到12%的0.5%是澳大利亚政府立法的最后一次上调。

然而，随着预期寿命的提高，我们是否需要更多的养老金储备，是否有理由进一步提高养老金担保费率？

斯旺说："我认为将会有一场关于我们是否需要超过12%的辩论。"

"我认为12%肯定能保证所有澳大利亚人享有相当体面的退休生活，但这将是未来几年需要讨论的问题。"